En la mayoría de los casos, su situación fiscal debería dictar qué tipo de 401(k) elegir. Si está en un tramo fiscal bajo ahora y prevé estar en uno más alto después de jubilarse, un Roth 401(k) tiene más sentido. Si ahora está en un tramo impositivo alto, el 401(k) tradicional podría ser la mejor opción.
¿Puede una pareja casada maximizar su 401k??
Si usted y su cónyuge trabajan y la empresa ofrece un plan de pensiones 401(k), pueden contribuir hasta los límites establecidos por el IRS. Para 2021, cada cónyuge puede aportar hasta 19.500 dólares, lo que supone 39.000 dólares anuales para ambos cónyuges. Además, ¿debo dividir mi plan de pensiones antes de impuestos o en el plan roth?? Las cotizaciones antes de impuestos pueden ser adecuadas para usted si. Prefieres ahorrar para la jubilación con un menor impacto en tu sueldo neto. Ahora pagas menos impuestos cuando haces aportaciones antes de impuestos, mientras que las aportaciones Roth reducen aún más tu sueldo después de pagar los impuestos.
También, ¿debo convertir mi 401k a un roth 401k?
Si convierte su 401(k) en un Roth 401(k), necesita tener el dinero en efectivo para cubrir la factura de impuestos, sin excepciones. No utilizar el dinero de la propia inversión para pagar los impuestos. Si lo hace, perderá mucho más que 22.000 dólares. También se perderá años de interés compuesto, que suele ser de un 10%. Qué porcentaje de la jubilación debe estar en Roth? 15% ¿Cuánto debo invertir en un Roth 401(k)?? Recomendamos invertir el 15% de tus ingresos en ahorros para la jubilación. Si tienes un Roth 401(k) en el trabajo con buenas opciones de fondos de inversión, puedes invertir allí todo tu 15%. Supongamos que gana 60.000 dólares al año.
Con respecto a esto, ¿es inteligente tener tanto un 401k como un roth ira?
Una cuenta IRA -tradicional o Roth- suele ofrecer más opciones de inversión y flexibilidad. Trabajando juntos, un 401(k) y una IRA pueden ayudarle a maximizar tanto sus ahorros como sus ventajas fiscales.