En general, si cree que estará en un tramo impositivo más alto cuando se jubile, una IRA Roth puede ser la mejor opción. Pagará impuestos ahora, a un tipo más bajo, y retirará los fondos libres de impuestos en la jubilación cuando esté en un tramo impositivo más alto.
¿Cuál es la desventaja de una IRA Roth??
Una desventaja clave: Las aportaciones a la IRA Roth se realizan con dinero después de impuestos, lo que significa que no hay deducción fiscal en el año de la aportación. Otro inconveniente es que los retiros de las ganancias de la cuenta no deben hacerse hasta que hayan pasado al menos cinco años desde la primera aportación. De ahí, ¿es inteligente tener un ira tradicional y un ira roth? Puede ser apropiado contribuir tanto a una IRA tradicional como a una Roth, si puede. Hacerlo le dará opciones de retiro gravables y libres de impuestos en la jubilación. Los planificadores financieros llaman a esto diversificación fiscal, y suele ser una estrategia inteligente cuando no estás seguro de cómo será tu situación fiscal en la jubilación.
¿Vale la pena tener una cuenta IRA Roth??
Ventajas de una IRA Roth Una de las mejores formas de ahorrar para la jubilación es con una IRA Roth. Estas cuentas con ventajas fiscales ofrecen muchas ventajas: No obtienes una desgravación fiscal por adelantado (como ocurre con las cuentas individuales tradicionales), pero tus aportaciones y ganancias crecen libres de impuestos. Los retiros durante la jubilación están libres de impuestos. En consecuencia, ¿merece la pena un IRA tradicional?? Una cuenta IRA tradicional puede ser una poderosa herramienta de ahorro para la jubilación, pero hay que conocer los límites de las aportaciones, los reembolsos, las normas para los beneficiarios en virtud de la Ley SECURE, etc. La IRA tradicional es una de las mejores opciones de ahorro para la jubilación.
¿Cuándo debo pasar de la Roth a la tradicional??
«Lo principal que debe tener en cuenta a la hora de elegir entre las cuentas Roth y las tradicionales es si su tipo impositivo marginal será más alto o más bajo durante la jubilación que ahora», dice Young. Si cree que su tipo impositivo será más alto, tiene sentido pagar los impuestos ahora con las aportaciones Roth.