Traspasar un Roth 401(k) a una Roth IRA, libre de impuestos. Traspasar un plan 401(k) tradicional a una cuenta IRA Roth: esto se consideraría una «conversión Roth», por lo que tendría que pagar impuestos. Nota: Una conversión Roth que se produce al mismo tiempo que su reinversión puede no ser elegible para todos los planes.
¿La transferencia de un 401K a una IRA está sujeta a impuestos??
La transferencia de fondos de una cuenta IRA a otra es una operación que no está sujeta a impuestos. Las distribuciones por reinversión están exentas de impuestos cuando se colocan los fondos en otra cuenta IRA en un plazo de 60 días a partir de la fecha de distribución. En lo que respecta a la transferencia del 401K a la IRA, debería recibir un formulario 1099-R que informe sobre la distribución del 401K. ¿Es un 401K mejor que una IRA? El 401(k) es simplemente mejor de forma objetiva. El plan patrocinado por el empleador le permite añadir mucho más a sus ahorros para la jubilación que una cuenta IRA ? 20.500 dólares frente a 6.000 dólares en 2022. Además, si tiene más de 50 años, tiene una mayor contribución de recuperación con el 401(k) ? 6.500 dólares frente a los 1.000 dólares de la IRA.
Cómo evito los impuestos en una conversión de IRA Roth?
Con respecto a esto, a qué edad no tiene sentido una Roth Ira? Los más jóvenes, obviamente, no tienen que preocuparse por la regla de los cinco años. Pero si abre su primera Roth IRA a los 63 años, intente esperar hasta los 68 años o más para retirar cualquier ganancia. No es necesario contribuir a la cuenta en cada uno de esos cinco años para superar la prueba de los cinco años.
Entonces, ¿debo convertir mi 401k a un roth 401k?
Si convierte su 401(k) en un Roth 401(k), debe tener el dinero en efectivo para cubrir la factura fiscal, sin excepciones. No utilizar el dinero de la propia inversión para pagar los impuestos. Si lo hace, perderá mucho más que 22.000 dólares. También se perderá años de interés compuesto, que suele ser de alrededor del 10%.